L’achat d’une maison est une expérience qui change la vie. Si vous avez trouvé la maison de vos rêves et que vous avez emménagé, vous devez savoir quelles sont les conditions à remplir pour obtenir un prêt immobilier.
Assurance hypothécaire pour votre prêt
Avant d’entamer le processus de demande de prêt immobilier, vous devez vous assurer que vous êtes admissible. Les conditions requises varient en fonction de votre situation.
La première chose à vérifier est de savoir si une assurance hypothécaire est requise ou non pour votre prêt. L’assurance hypothécaire protège le prêteur contre le défaut de paiement du prêt si quelque chose ne va pas dans la capacité de l’emprunteur à rembourser l’argent emprunté par le biais de ses remboursements hypothécaires. L’assurance hypothécaire est généralement exigée par les prêteurs lorsque :
Vous n’avez pas au moins 20 % d’équité dans votre propriété (valeur de la maison inférieure à 80 % de votre dette impayée) ; ou
Votre mise de fonds est inférieure à 20 % (ou 30 %, si vous achetez un immeuble de rapport).
Un bon score de crédit
Votre cote de crédit déterminera si votre demande de prêt est acceptée ou non, et le taux d’intérêt que vous paierez si elle est acceptée. Plus votre score est élevé, plus vous avez de chances de voir votre demande de prêt approuvée et de bénéficier d’un taux d’intérêt favorable.
La meilleure façon d’améliorer votre cote de crédit est de rembourser vos dettes et de vous assurer que toutes vos factures sont payées à temps chaque mois. Si vous avez des comptes en souffrance depuis plus de 90 jours, contactez immédiatement le créancier ou le prêteur pour mettre en place des arrangements de paiement. Vous pouvez également vous renseigner sur la possibilité d’effectuer des paiements partiels ou de mettre en place un prélèvement automatique pour les paiements mensuels jusqu’à ce que le montant total soit payé.
Preuve de revenus pour votre prêt
Si vous avez un revenu et un emploi stable, vous êtes admissible à un prêt. Toutefois, votre prêteur pourrait vous demander de fournir une preuve de revenu dans le cadre du processus de demande. Il peut s’agir d’un simple formulaire W-2 de votre employeur ou d’un relevé d’impôt de l’année dernière.
Si vous êtes indépendant ou si vous n’avez pas d’emploi actuellement, il existe des options qui peuvent vous aider à accéder au marché du logement. Par exemple, le ministère américain du logement et du développement urbain (HUD) offre des prêts garantis aux personnes à faible revenu qui souhaitent acheter une maison.
Preuve de propriété sur l’hypothèque
Votre prêteur voudra une preuve que vous êtes propriétaire du bien avant d’approuver votre demande de prêt hypothécaire. Vous pouvez leur fournir les documents suivants :
Titre de propriété ou certificat de propriété Un document de preuve de propriété délivré par le gouvernement de l’État ou les autorités locales. Ce document doit indiquer qui est propriétaire du bien et quel est son lien avec celui-ci. En outre, il doit contenir des informations sur les hypothèques ou autres charges liées au bien, telles que les taxes ou les frais d’entretien.
Contrat d’achat Un document indiquant que vous avez accepté d’acheter une propriété à quelqu’un d’autre à un prix convenu. Il doit être signé par les deux parties et inclure des détails tels que la date d’échéance du paiement et le lieu où il doit être effectué. Si aucun contrat d’achat n’a été établi, mais qu’il existe des preuves que des négociations d’achat sont en cours, certains prêteurs peuvent accepter ce document comme preuve de propriété au lieu d’exiger un titre de propriété ou un certificat.
Déclarations fiscales et états financiers
Vous devrez fournir des copies de vos déclarations de revenus et de vos états financiers les plus récents, y compris les relevés bancaires des trois derniers mois. Vous devez également fournir une preuve de revenu et d’emploi, comme des talons de chèque de paie ou une lettre d’un employeur confirmant votre salaire et votre poste. Si vous êtes indépendant, il est important que vous fournissiez une lettre d’un comptable confirmant vos revenus.
En outre, vous devrez vous assurer que toutes les dettes sont mentionnées sur le formulaire de demande afin qu’elles puissent être prises en compte dans le calcul du montant que vous pouvez emprunter. Cela inclut les soldes de cartes de crédit et les prêts étudiants, ainsi que les prêts automobiles et les hypothèques sur tout autre bien immobilier appartenant au conjoint ou au partenaire.