Tout contrat de prêt comprend une période de remboursement et un taux d’intérêt. Les autres points importants sont la garantie et l’assurance dont l’entreprise doit disposer. Pour différents types de prêts, il existe une liste d’assurances requises qui doivent être remplies par une entreprise afin d’être approuvées pour le prêt. Découvrez dans cet article les exigences en matière d’assurance pour le financement automobile, les prêts hypothécaires et les prêts commerciaux.
Pourquoi une assurance est-elle obligatoire pour un prêt ?
L’assurance joue un rôle important dans la protection des actifs d’un propriétaire d’entreprise. Elle permet également de se prémunir contre tout événement imprévu qui pourrait survenir.
Le montant d’assurance requis varie en fonction du type de prêt et de son objet. Par exemple, si vous demandez un prêt hypothécaire, il est important d’avoir une assurance responsabilité civile suffisante pour couvrir la valeur totale de votre maison au cas où il lui arriverait quelque chose. Si votre véhicule est endommagé dans un accident par quelqu’un d’autre, vous aurez besoin d’une assurance collision suffisante pour le réparer ou le remplacer.
En plus de ces types d’assurance de base, il existe d’autres types de couverture nécessaires dans diverses situations. Par exemple, si vous possédez des biens dans les locaux de votre entreprise, comme des machines ou de l’équipement, il est important d’avoir une couverture des biens au cas où quelque chose leur arriverait. Lorsque vous empruntez de l’argent à une autre personne ou société pour votre entreprise, celle-ci exige généralement une sorte de garantie en guise de sûreté pour son investissement. Il peut s’agir de biens immobiliers ou de véhicules appartenant à l’emprunteur, qui seront utilisés comme garantie jusqu’au remboursement intégral du prêt.
Exigences en matière d’assurance pour le financement automobile
En France, si vous souhaitez acheter une voiture ou une moto, vous devez souscrire une assurance responsabilité civile. Ce type d’assurance vous protège contre les dommages causés à d’autres personnes par votre véhicule.
En outre, si vous louez ou prenez en leasing votre véhicule à des fins professionnelles, il se peut que vous devez également souscrire une assurance responsabilité civile commerciale.
La procédure d’achat de votre propre voiture sera plus longue que d’habitude car vous devez attendre que tous les documents soient correctement remplis avant de recevoir votre numéro de plaque d’immatriculation du service de police.
Exigences en matière d’assurance pour les prêts hypothécaires
Le prêt hypothécaire est un type de prêt qui vous permet d’acheter une maison ou un appartement. La banque s’engage à vous prêter de l’argent pendant une période déterminée et à un taux d’intérêt donné. En contrepartie, l’emprunteur doit rembourser le montant emprunté, plus les intérêts. La banque prélève également des frais pour le traitement de la demande.
Si vous souhaitez obtenir un prêt hypothécaire en France, il existe plusieurs assurances obligatoires qui doivent être incluses dans votre contrat :
Assurance vie (life insurance) – Cette assurance protège la banque contre les pertes éventuelles s’il vous arrive quelque chose alors que vous êtes encore en train de rembourser votre prêt hypothécaire. Il convient de noter que l’assurance vie n’est pas obligatoire en vertu de la loi mais qu’elle est fortement recommandée par la plupart des banques car elle peut les protéger contre les pertes dues au décès ou à l’invalidité de l’emprunteur. Si vous n’avez pas d’autres moyens de couvrir un tel événement, il est préférable de souscrire ce type d’assurance avant de demander un prêt hypothécaire en France.
Assurance invalidité (disability insurance) – Cette police couvre tous les frais liés à une maladie ou à un accident qui vous empêche de travailler pendant plus de 6 mois d’affilée.
Exigences en matière d’assurance pour les prêts commerciaux
Les polices d’assurance requises dépendent du type d’entreprise que vous dirigez et du montant que vous demandez. Si votre entreprise est à responsabilité limitée (SARL), vous aurez besoin de l’une de ces assurances :
Une police d’assurance responsabilité civile professionnelle qui couvre tout dommage causé à des tiers (par exemple, des clients) par négligence ou faute de vos employés.
Une police d’assurance à responsabilité illimitée qui couvre tout dommage causé par les activités de votre entreprise (par exemple, si vous êtes poursuivi en justice pour des dommages).