Il peut être délicat de changer d’assurance au cours de votre prêt hypothécaire. La chose la plus importante dont vous avez besoin est une compréhension un peu organisée de l’ensemble du processus. Nous allons passer en revue chaque étape, pas à pas, afin que vous sachiez quoi faire et quand le faire.
Étape 1 : Assurez-vous que vos documents hypothécaires sont en ordre
La première chose à faire est de s’assurer que tous les documents relatifs à votre prêt hypothécaire sont à jour et corrects. Cela inclut votre relevé de prêt et tout autre document relatif à votre prêt. S’il y a des erreurs ou des omissions dans ces documents, elles peuvent causer des problèmes plus tard lorsque vous essayez d’apporter des modifications à votre police d’assurance.
Étape 2 : Obtenez les informations dont vous aurez besoin auprès de votre assureur actuel
La deuxième étape pour changer de compagnie d’assurance est d’obtenir une copie de votre police actuelle. Certains éléments vous aideront à vous assurer que vous obtenez tous les renseignements dont vous avez besoin de votre assureur actuel :
- Vérifiez s’il existe des restrictions quant au lieu où vous pouvez déménager ou au délai d’entrée en vigueur de la nouvelle police. (Certaines polices ne permettent pas les changements pendant certaines périodes).
- Vérifiez si votre police actuelle comprend une couverture supplémentaire ou des rabais qui ne sont peut-être pas offerts par d’autres compagnies (comme un avenant).
- Assurez-vous que tous les numéros de police sont corrects et complets afin qu’ils puissent être saisis avec précision dans le processus de demande par la suite.
Étape 3 : Décidez avec quelle compagnie d’assurance vous allez travailler
Cette étape n’est pas aussi simple qu’elle n’y paraît. Vous devez vous assurer que votre nouveau fournisseur acceptera votre numéro de police existant et acceptera d’assurer votre propriété et toute structure supplémentaire (comme un hangar). Il est également important qu’il ait accès aux mêmes types de couverture que votre fournisseur actuel (comme la valeur à neuf ou la valeur réelle en espèces).
Vous voudrez également savoir combien de temps il leur faut pour répondre aux demandes de devis ou de polices réelles. Certaines compagnies offrent un service à la clientèle 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, tandis que d’autres ne fonctionnent que pendant les heures normales d’ouverture – assurez-vous de choisir une compagnie qui sera disponible lorsque vous en aurez le plus besoin !
Étape 4 : Obtenez un devis et souscrivez votre nouvelle police
Il est bon d’obtenir des devis de plusieurs assureurs avant de souscrire une police. Vous découvrirez peut-être que certaines polices coûtent moins cher que d’autres ou offrent une meilleure couverture pour le même prix.
Une fois que vous avez choisi un assureur, il est temps de souscrire votre nouvelle police. Il est préférable de le faire le plus tôt possible, car il arrive que les assureurs ne prennent plus de nouveaux clients après certaines dates (comme le 1er janvier).
Étape 5 : Obtenez les documents relatifs à votre nouvelle police
Cette étape consiste à obtenir les documents relatifs à votre nouvelle police d’assurance. Il s’agit généralement d’un courriel de la compagnie d’assurance ou d’une copie physique si vous traitez avec un agent.
Lisez les documents et assurez-vous que tout est correct et correspond à ce qui a été discuté avec votre agent ou votre courtier lors de l’approbation du prêt. S’il y a des divergences, appelez-les immédiatement pour qu’ils puissent les corriger avant que les choses ne tournent mal.
Étape 6 : Envoyez les documents pour la résiliation de votre ancienne police
Vous devez envoyer tous les documents nécessaires à la résiliation de votre ancienne police d’assurance. Cela se fait généralement par l’intermédiaire d’un agent ou d’un courtier affilié à votre compagnie d’assurance actuelle. Ils vous indiqueront exactement comment soumettre la demande d’annulation, mais il s’agit généralement d’envoyer une lettre ou un courriel contenant des informations de base sur votre nouvelle maison et les informations sur la police.
Il se peut que vous devez également fournir une preuve de paiement des sommes dues au titre de l’ancienne police – comme les primes ou les franchises – avant qu’elle ne soit officiellement annulée.